Bài viết nội dung
Trừ khi bạn trả tiền mặt cho chiếc xe mới của mình, nếu không bạn sẽ cần một khoản vay mua ô tô. Nhưng trước khi chọn người cho vay, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ lãi suất hàng năm (APR) của mình.
Lãi suất vay của bạn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm điểm tín dụng, thời hạn vay và khoản trả trước. Sử dụng APR để so sánh các khoản vay có thể chính xác hơn so với chỉ so sánh lãi suất đơn thuần.
Lãi suất
Lãi suất vay mua xe phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử tín dụng, thu nhập và loại xe bạn mua. Lãi suất vay mua xe bạn nhận được sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng người cho vay, nhưng lãi suất vay mua xe trung bình là một tiêu chuẩn tốt để bạn so sánh các ưu đãi. Ngoài ra, điều quan trọng cần lưu ý là lãi suất vay mua xe không giống với tỷ lệ phần trăm hàng năm, hay APR.
Lãi suất hàng năm (APR) được nêu giả định người vay có lịch sử tín dụng xuất sắc và có thể khác nhau tùy thuộc vào lịch sử tín dụng cá nhân, năm sản xuất của xe mua, thời hạn vay, số tiền vay và các yếu tố khác. Để biết được mức lãi suất bạn có thể đủ điều kiện nhận được, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình miễn phí bằng cách sử dụng yêu cầu kiểm tra sơ bộ.
Shannon Bradley phụ trách mảng vay mua ô tô và vay sinh viên tại NerdWallet. Bà có hơn 30 năm kinh nghiệm viết bài, quản lý nội dung và tiếp thị trong ngành dịch vụ tài chính.
Công cụ tính toán khoản vay mua ô tô của NerdWallet giúp bạn xác định khoản thanh toán hàng tháng và ước tính tổng chi phí sở hữu xe trong suốt vòng đời của bạn. Chúng tôi luôn cố gắng cập nhật công cụ của mình, nhưng các điều khoản thực tế của bất kỳ khoản vay nào sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng cá nhân và các yếu tố khác của bạn.
Tiền đặt cọc
Tiền đặt cọc là một cách tuyệt vời để giảm tổng số tiền vay mua xe và tiết kiệm tiền lãi về lâu dài. Nó cũng giúp bạn tránh tình trạng "nợ chồng chất" (nghĩa là bạn nợ nhiều hơn giá trị của chiếc xe). Để xem tiền đặt cọc có thể tạo ra sự khác biệt như thế nào, hãy thử sử dụng công cụ tính toán của Navy Federal này*.
Tuy nhiên, không phải ai cũng có khả năng tài chính để trả một khoản tiền đặt cọc lớn. Nếu đó là trường hợp của bạn, điều quan trọng là phải chọn một chiếc xe phù hợp với ngân sách của mình và sử dụng các chiến lược khác để giảm thiểu chi phí vay mượn.
Một yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn là điểm tín dụng. Những người có điểm tín dụng cao thường có thể nhận được lãi suất thấp hơn so với những người có điểm tín dụng thấp hoặc không có điểm tín dụng, điều này có thể giúp họ tiết kiệm hàng trăm đô la về lâu dài.
Các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn bao gồm giá mua xe, số tiền tiết kiệm bạn có và thời hạn vay. Nếu bạn đang tìm mua xe mới, việc tính toán khoản thanh toán vay 2 triệu ở đâu hàng tháng tiềm năng với các biến số khác nhau trước khi đưa ra quyết định có thể rất hữu ích. Sau đó, bạn có thể tập trung vào việc tìm một chiếc xe phù hợp với khả năng tài chính và đáp ứng nhu cầu lối sống của bạn trong nhiều năm tới.
Điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn đóng vai trò rất lớn trong việc quyết định liệu bạn có nhận được lãi suất vay mua ô tô tốt hay không. Các nhà cho vay sử dụng điểm tín dụng của bạn để xác định mức độ rủi ro mà bạn gây ra với tư cách là người đi vay, và điều này có thể ảnh hưởng đến mức lãi suất họ đưa ra cho bạn. Nói chung, điểm càng cao, lãi suất càng thấp.
Ngoài lịch sử tín dụng cá nhân của bạn, môi trường kinh tế và tiêu chí của người cho vay cũng đóng vai trò quan trọng trong lãi suất vay mua ô tô. Ví dụ, nếu lạm phát cao và Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất cơ bản để giúp kiềm chế nó, bạn có thể thấy lãi suất vay mua ô tô cũng tăng theo.
Khi tìm kiếm khoản vay mua xe, hãy nhớ so sánh các ưu đãi từ các nhà cho vay khác nhau dựa trên điểm tín dụng và loại xe của từng người. Đồng thời, hãy chắc chắn rằng bạn đang xem xét lãi suất hàng năm (APR), bao gồm lãi suất và các chi phí khác được nêu rõ trong bản công bố thông tin tín dụng minh bạch, mà bạn phải được cung cấp trước khi ký hợp đồng vay.
Shannon Bradley phụ trách mảng vay mua ô tô và vay sinh viên cho NerdWallet, một trang web về tài chính cá nhân. Bà đã làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính hơn 30 năm, tạo ra nội dung giúp mọi người đưa ra những quyết định tốt hơn về tiền bạc. Trước khi gia nhập NerdWallet, bà viết về thế chấp nhà cho Fannie Mae và vay mua nhà cho Quicken Loans. Bà hiện sống tại Newburgh, Indiana. Công cụ tính toán khoản vay của NerdWallet cho phép bạn nhập thông tin của riêng mình để xem ước tính số tiền thanh toán hàng tháng và lãi suất hàng năm (APR) cho các kỳ hạn vay khác nhau.
Thời hạn vay
Nếu bạn vay tiền mua xe, bạn sẽ thanh toán theo lịch cố định trong một khoảng thời gian cụ thể. Trong thời gian đó, một phần của mỗi khoản thanh toán sẽ được dùng để trả bớt nợ gốc, và phần còn lại sẽ được dùng để trả lãi tích lũy. Số tiền thanh toán hàng tháng của bạn sẽ phụ thuộc vào số tiền vay, lãi suất và thời hạn vay.
Vay mua ô tô là khoản vay có bảo đảm, nghĩa là bạn thế chấp xe của mình để đảm bảo khoản vay. Điều này giúp người cho vay thu hồi vốn đầu tư nếu bạn không trả được nợ. Một số người cho vay sử dụng hệ thống định giá dựa trên rủi ro để đưa ra các mức lãi suất hoặc thời hạn vay khác nhau cho người tiêu dùng dựa trên xác suất vỡ nợ ước tính.
Thời hạn vay càng dài, chi phí càng cao. Khi kết thúc khoản vay dài hạn, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất, nghĩa là số tiền bạn nợ nhiều hơn giá trị chiếc xe. Tốt nhất là bạn nên bán hoặc đổi xe trước khi điều này xảy ra để giảm bớt nợ.
Nếu có thể, hãy cố gắng vay với thời hạn ngắn, điều này sẽ giảm tổng chi phí khoản vay của bạn. Thời hạn vay ngắn hơn cũng cho phép bạn tích lũy vốn chủ sở hữu trong xe nhanh hơn, điều này có thể giúp bạn thành công hơn khi mua một chiếc xe khác trong tương lai.
